债务清单怎么做？普通人也能看懂的3步法

上个月，一个朋友问我：“你说我到底欠了多少钱？”

他想了半天，说：“花呗大概几千，信用卡可能一万多，还有借呗……具体多少我真没算过。”

我问他：“那你每个月还多少？”

他说：“发工资就还，还完再说。”

这就是大多数人的状态——欠着钱，但不知道自己到底欠多少。 不是不想知道，是不敢知道。

但真相是：看清债务，是还清债务的第一步。

今天这篇，就手把手教你做一份自己的债务清单。不需要 Excel，不需要专业工具，一张纸、一支笔，或者手机备忘录，10 分钟就能搞定。

第一步：把所有债务都列出来
打开你的手机，把所有能借钱的地方翻一遍：

信用卡（每一张）

花呗 / 借呗 / 京东白条

各种网贷 App

房贷 / 车贷

找朋友借的钱

不要漏，不要假装某笔不存在。

把每一笔债写在一行，格式大概是：

招商信用卡：欠 12000 元
花呗：欠 3500 元
借呗：欠 8000 元

写完之后，你可能会有点心慌。没关系，心慌是正常的。

但看清它，比逃避它强一百倍。

第二步：给每笔债标上利率和还款日
这一步很关键，但很多人会跳过。

在每一笔债后面，加上两个信息：

年化利率（信用卡一般是 18%，花呗分期大概 15%，借呗看个人）

每月还款日

比如：

招商信用卡：欠 12000 元｜年化 18%｜每月 15 日
花呗：欠 3500 元｜年化 15%｜每月 9 日
借呗：欠 8000 元｜年化 10%｜每月 20 日

为什么要标利率？

因为利率决定了你应该先还哪一笔。

同样是欠钱，18% 的信用卡和 5% 的房贷，完全不是一个概念。

第三步：算出优先级，从最贵的开始还
现在，把你的债务按利率从高到低排个序：

招商信用卡 18%

花呗 15%

借呗 10%

房贷 4%

然后，在保证每笔最低还款的前提下，把多余的钱全部砸向利率最高的那一笔。

为什么？因为 18% 的利息，比你任何投资的收益率都高。你先还掉它，就等于赚了 18%。

这就是理财圈常说的“雪球法”和“雪崩法”。但对普通人来说，记住一句话就够了：

先还最贵的，剩下的慢慢来。

写在最后
我知道，做债务清单这件事，需要一点勇气。

因为你要面对那个数字。可能要面对自己的冲动消费、面对曾经的侥幸心理、面对“为什么当初不早点管钱”的后悔。

但我想告诉你：你不是一个人。

我也是从大一亏了 4000 块开始，才慢慢学会认真对待钱的。我也曾经不敢看自己的账单，也曾经假装某笔债不存在。

直到有一天，我坐下来，把所有的数字写在一张纸上。

那一刻，我反而松了一口气。

因为我知道，只要看清了，就一定能还清。

先看清，再还清。